Brauchen Kryptokarten KYC? Was eine Krypto Kreditkarte „ohne KYC“ wirklich bedeutet

Warum eine Karte etwas anderes ist als eine Wallet

Eine Self-Custody-Wallet ist eine Software. Niemand muss dich freigeben, damit du sie installieren kannst. Eine Karte ist ein anderes Produkt: Sie hängt am normalen Zahlungssystem, mit einem Kartennetzwerk, einer Bank oder einem zugelassenen Herausgeber im Hintergrund und einem Geschäft am anderen Ende.

Diese Unternehmen müssen die Vorschriften gegen Geldwäsche einhalten, und die Vorschriften verlangen, dass sie ihre Kunden kennen. Das meint KYC. Es ist keine Eigenheit von Krypto-Firmen. Dieselben Prüfungen gelten, wenn du ein Bankkonto oder eine normale Prepaid-Karte eröffnest.

Die nützliche Frage lautet also nicht, ob eine Karte KYC verlangt, sondern wie viel und wann.

Was „vollständig“ und „vereinfacht“ auf dieser Website bedeuten

Für jede Karte erfassen wir die Identitätsprüfung bei der Anmeldung, sofern wir sie auf den Seiten des Herausgebers gefunden haben. Es gibt drei Stufen.

• Vollständig. Ein amtliches Ausweisdokument und manchmal ein Selfie, das zeigt, dass du die Person auf dem Dokument bist.
• Vereinfacht. Nur persönliche Angaben wie Name, E-Mail, Telefonnummer und Adresse. Kein Ausweisdokument.
• Keine. Der Herausgeber gibt an, deine Identität nicht zu prüfen.

So viele Karten liegen in unseren Daten derzeit auf den einzelnen Stufen:

• Karten, deren Stufe wir kennen: 72 Karten
• Vollständig: 71 Karten
• Vereinfacht: 1 Karte
• Keine: 0 Karten

Diese Zahlen kommen direkt aus den Daten und ändern sich, wenn sich die Daten ändern. Fehlt eine Karte darin, haben wir keine verifizierte Antwort für sie. „Fehlt“ heißt nie „keine Prüfung“.

Kryptokarte anonym? Die Karten mit der geringsten Prüfung

Viele suchen nach einer anonymen Kryptokarte. Anonym ist keine dieser Karten: Auch hier kann der Herausgeber Angaben zu deiner Person verlangen, zum Beispiel wenn du ein Limit erhöhst. Hier stehen die Karten, bei denen die Seiten des Herausgebers in unseren Daten bei der Anmeldung nur eine vereinfachte oder gar keine Prüfung zeigen. Eine vereinfachte Prüfung ist trotzdem eine Prüfung: Du gibst persönliche Angaben an.

• WaldenPay Card (vereinfachte Prüfung)

Auf der Kartenseite findest du die Formulierung des Herausgebers und die Limits, die zur jeweiligen Stufe gehören. Eine Karte, die hier fehlt, verlangt mehr oder ist noch nicht verifiziert.

Was meist verlangt wird

Bei einer vollständigen Prüfung kannst du mit einigen oder allen dieser Punkte rechnen:

1. Ein Ausweisdokument. Reisepass, Personalausweis oder Führerschein, je nach Land.
2. Ein Selfie oder ein kurzes Video. Das bestätigt, dass das Dokument zu dir gehört.
3. Ein Adressnachweis. Manchmal eine aktuelle Nebenkostenabrechnung oder ein Kontoauszug, oft nur dann, wenn die ersten Prüfungen Fragen offenlassen.
4. Zusätzliche Fragen. Woher dein Geld stammt oder wofür du die Karte nutzen willst. Sie kommen meist mit höheren Limits.

Prüfungen können sich wiederholen. Ein Unternehmen kann erneut nachfragen, wenn sich deine Nutzung ändert, ein Dokument abläuft oder du in eine höhere Stufe wechselst.

Warum Limits an die Prüfstufe gekoppelt sind

Viele Karten arbeiten mit Stufen. Je weniger der Herausgeber über dich weiß, desto weniger lässt er zu: niedrigere Aufladungen, niedrigere Ausgaben, niedrigere Abhebungen, manchmal keine physische Karte oder keine Geldautomaten. Mehr Verifizierung schaltet mehr frei.

So kann eine Karte in der Werbung ehrlich „ohne KYC“ sagen und trotzdem ein Dokument verlangen, sobald du etwas Sinnvolles tun willst. Wenn du „ohne KYC“ liest, lies auch die Limits daneben und wann die vollständige Prüfung beginnt.

Wo Karten „ohne KYC“ Probleme machen

Die Risiken sind die jedes Produkts, das einen Schritt auslässt, den der übrige Markt als Standard ansieht.

• Prüfung erst später. Die Karte funktioniert für kleine Beträge und verlangt dann ein Dokument, genau wenn du ein Limit erhöhen oder Geld abziehen willst.
• Gesperrte Guthaben. Wird ein Konto markiert und du bist nicht verifiziert, kann es langsam oder unmöglich sein, das Geld zurückzubekommen.
• Anbieter, die du nicht prüfen kannst. Ohne bekannten Herausgeber im Hintergrund weißt du womöglich nicht, wer dein Geld tatsächlich hält und an wen du dich wenden kannst.
• Betrug. Es gibt gefälschte Websites für „anonyme Karten“, die Einzahlungen oder persönliche Daten einsammeln sollen. Eine Seite, die keine Prüfungen, keine Limits und keine Fragen verspricht, ist ein Warnsignal und kein Vorteil.

Auch eine Karte, die ein Dokument verlangt, garantiert nichts. Aber eine klare, dokumentierte Prüfung ist wenigstens etwas, das du lesen und in deine Planung einbeziehen kannst.

Self-Custody ist nicht dasselbe wie ohne KYC

Das wird oft verwechselt. Unser Ratgeber zu Custodial- und Self-Custody-Karten erklärt den Unterschied ausführlich, hier die Kurzfassung.

Bei Self-Custody geht es darum, wer deine Kryptowerte hält, bevor du sie ausgibst. Bei KYC geht es darum, ob das Kartenunternehmen weiß, wer du bist. Eine Karte kann dein Guthaben in deiner eigenen Wallet lassen und trotzdem eine vollständige Identitätsprüfung verlangen, bevor sie ausgegeben wird. Self-Custody kann verringern, was ein Unternehmen für dich verwahrt. Die Prüfungen der Karte entfallen dadurch nicht.

So siehst du, was eine Karte verlangt

1. Öffne die Kartenliste oder nutze den Karten-Finder, um zu sehen, welche Karten in deinem Land verfügbar sind.
2. Öffne die Seite einer Karte und suche im Bereich zum Zugang die Zeile zur Identitätsprüfung. Sie zeigt die Stufe und einen kurzen Hinweis, was sie bedeutet.
3. Prüfe den Quellenlink daneben und lies den Wortlaut des Herausgebers.
4. Fehlt die Zeile, ist die Prüfung nicht verifiziert. Behandle sie als unbekannt, nicht als null.

Die Liste der besten Krypto Kreditkarten und Kryptokarten ist ein guter Startpunkt zum Stöbern. Wie wir Quellen und Daten kennzeichnen, steht in der Methodik.

Die Regeln unterscheiden sich je nach Land und ändern sich mit der Zeit. Bestätige die aktuellen Anforderungen deshalb beim Herausgeber, bevor du die Karte beantragst.