Les cartes crypto exigent-elles le KYC ? Ce que signifie vraiment une carte crypto « sans KYC »

Pourquoi une carte n’est pas un portefeuille

Un portefeuille en auto-conservation est un logiciel. Personne n’a besoin de vous approuver pour que vous l’installiez. Une carte est un autre type de produit : elle se branche sur le système de paiement habituel, avec un réseau de cartes, une banque ou un émetteur agréé derrière, et un commerçant à l’autre bout.

Ces entreprises sont tenues de respecter les règles contre le blanchiment d’argent, et ces règles leur demandent de connaître leurs clients. C’est ce que recouvre le KYC. Ce n’est pas une particularité des sociétés crypto. Les mêmes contrôles s’appliquent quand vous ouvrez un compte bancaire ou une carte prépayée classique.

La bonne question n’est donc pas de savoir si une carte demande du KYC, mais combien elle en demande, et quand.

Ce que « complet » et « simplifié » signifient sur ce site

Pour chaque carte, nous notons la vérification d’identité demandée à l’inscription, lorsque nous l’avons trouvée sur les pages de l’émetteur. Il y a trois niveaux.

• Complet. Une pièce d’identité officielle et, parfois, un selfie pour montrer que vous êtes bien la personne du document.
• Simplifié. Uniquement des informations personnelles, comme le nom, l’e-mail, le téléphone et l’adresse. Pas de pièce d’identité.
• Aucun. L’émetteur indique qu’il ne vérifie pas votre identité.

Voici combien de cartes se trouvent aujourd’hui à chaque niveau dans nos données :

• Cartes dont nous connaissons le niveau : 72 cartes
• Complet : 71 cartes
• Simplifié : 1 carte
• Aucun : 0 carte

Ces chiffres viennent directement des données et changent quand elles changent. Si une carte n’y figure pas, nous n’avons pas de réponse vérifiée pour elle. Une information absente ne veut jamais dire « pas de contrôle ».

Les cartes qui demandent le moins

Voici les cartes pour lesquelles les pages de l’émetteur montrent, dans les données du site, un contrôle léger ou aucun contrôle à l’inscription. Un contrôle léger reste un contrôle : vous donnez des informations personnelles, et l’émetteur peut en demander davantage plus tard, par exemple quand vous relevez un plafond. Aucune carte de cette liste n’est anonyme.

• WaldenPay Card (vérification simplifiée)

Ouvrez la page d’une carte pour lire la formulation de l’émetteur et les plafonds liés à son niveau. Une carte absente de cette liste demande plus, ou n’est pas encore vérifiée.

Ce qui est généralement demandé

Pour un contrôle complet, attendez-vous à tout ou partie de ceci :

1. Une pièce d’identité. Passeport, carte d’identité ou permis de conduire, selon le pays.
2. Un selfie ou une courte vidéo. Cela confirme que le document est bien le vôtre.
3. Un justificatif de domicile. Parfois une facture récente ou un relevé bancaire, et souvent seulement si les premiers contrôles laissent un doute.
4. Des questions supplémentaires. D’où vient votre argent ou à quoi vous comptez utiliser la carte. Elles accompagnent en général des plafonds plus élevés.

Les contrôles peuvent aussi être répétés. Une entreprise peut vous redemander des informations si votre activité change, si un document expire ou si vous passez à un niveau supérieur.

Pourquoi les plafonds suivent le niveau de vérification

Beaucoup de cartes fonctionnent par paliers. Moins l’émetteur sait de vous, moins il vous laisse faire : rechargements plus bas, dépenses plus basses, retraits plus bas, parfois pas de carte physique ni de distributeurs. Plus de vérification débloque plus.

C’est ainsi qu’une carte peut écrire honnêtement « sans KYC » dans sa publicité et vous réclamer une pièce d’identité dès que vous voulez faire quelque chose d’utile. Si vous lisez « sans KYC », lisez aussi les plafonds qui l’accompagnent et le moment où commence le contrôle complet.

Où les cartes « sans KYC » posent problème

Les risques sont ceux de tout produit qui saute une étape que le reste du marché considère comme standard.

• Vérification exigée plus tard. La carte fonctionne pour de petits montants, puis réclame une pièce d’identité au moment précis où vous voulez relever un plafond ou retirer votre argent.
• Soldes gelés. Si un compte est signalé et que vous n’êtes pas vérifié, récupérer les fonds peut être long, voire impossible.
• Vendeurs impossibles à vérifier. Sans émetteur connu derrière, vous ne saurez peut-être pas qui détient réellement votre argent ni à qui adresser une réclamation.
• Arnaques. Il existe de faux sites de « cartes anonymes » conçus pour récolter des dépôts ou des données personnelles. Un site qui promet zéro contrôle, zéro plafond et zéro question est un signal d’alerte, pas un avantage.

Une carte qui demande une pièce d’identité ne garantit rien non plus. Mais un contrôle clair et documenté est au moins quelque chose que vous pouvez lire et prendre en compte.

Auto-conservation ne veut pas dire sans KYC

On confond souvent les deux. Notre guide sur les cartes avec conservation par un tiers et en auto-conservation explique la différence en détail, mais voici l’essentiel.

L’auto-conservation concerne la personne qui détient vos cryptos avant que vous les dépensiez. Le KYC concerne le fait que l’entreprise de la carte sache qui vous êtes. Une carte peut laisser vos fonds dans votre propre portefeuille et exiger quand même un contrôle d’identité complet pour être émise. Choisir l’auto-conservation peut réduire ce qu’une entreprise garde pour vous. Cela ne supprime pas les contrôles de la carte.

Comment voir ce que demande une carte

1. Ouvrez la liste des cartes ou utilisez le comparateur de cartes pour voir lesquelles sont disponibles dans votre pays.
2. Ouvrez la page d’une carte et repérez la ligne de vérification d’identité dans sa section sur l’accès. Elle indique le niveau et une courte note sur sa signification.
3. Consultez le lien vers la source à côté et lisez les termes de l’émetteur.
4. Si la ligne est absente, le contrôle n’est pas vérifié. Considérez-le comme inconnu, pas comme nul.

La liste des meilleures cartes crypto est un bon point de départ pour parcourir les cartes. Pour savoir comment nous signalons les sources et les dates, consultez la méthodologie.

Les règles varient selon les pays et évoluent avec le temps. Confirmez donc les exigences actuelles auprès de l’émetteur avant de faire votre demande.