¿Las tarjetas cripto piden KYC? Qué significa de verdad una tarjeta cripto "sin KYC"

Por qué una tarjeta no es lo mismo que un monedero

Un monedero de autocustodia es un programa. Nadie tiene que aprobarte para instalarlo. Una tarjeta es otro tipo de producto: se conecta al sistema de pagos habitual, con una red de tarjetas, un banco o un emisor autorizado detrás y un comercio al otro lado.

Esas empresas están sujetas a normas contra el blanqueo de capitales, y las normas les piden conocer a sus clientes. Eso es el KYC. No es una rareza de las empresas cripto. Las mismas comprobaciones se aplican cuando abres una cuenta bancaria o una tarjeta prepago normal.

Así que la pregunta útil no es si una tarjeta pide KYC, sino cuánto pide y cuándo.

Qué significan “completa” y “ligera” en este sitio

Para cada tarjeta anotamos la verificación de identidad que te piden al registrarte, cuando hemos podido encontrarla en las páginas del propio emisor. Hay tres niveles.

• Completa. Un documento de identidad oficial y, a veces, un selfie para comprobar que eres la persona del documento.
• Ligera. Solo datos personales, como nombre, correo, teléfono y dirección. Sin documento de identidad.
• Ninguna. El emisor dice que no comprueba tu identidad.

Esto es cuántas tarjetas hay ahora en cada nivel en nuestros datos:

• Tarjetas de las que conocemos el nivel: 72 tarjetas
• Completa: 71 tarjetas
• Ligera: 1 tarjeta
• Ninguna: 0 tarjetas

Estas cifras salen directamente de los datos y cambian cuando cambian ellos. Si una tarjeta no aparece, no tenemos una respuesta verificada para ella. Que falte nunca significa “sin verificación”.

Las tarjetas que menos piden

Estas son las tarjetas para las que las páginas del emisor muestran, en los datos del sitio, una verificación ligera o ninguna al registrarte. Una verificación ligera sigue siendo una verificación: das datos personales, y el emisor puede pedir más después, por ejemplo cuando subes un límite. Ninguna tarjeta de esta lista es anónima.

• WaldenPay Card (verificación ligera)

Abre la página de una tarjeta para leer lo que dice el emisor y los límites de su nivel. Una tarjeta que no está en esta lista pide más o aún no está verificada.

Qué se suele pedir

En una verificación completa, espera algunas de estas cosas o todas:

1. Un documento de identidad. Pasaporte, DNI o carné de conducir, según el país.
2. Un selfie o un vídeo corto. Confirma que el documento es tuyo.
3. Un justificante de domicilio. A veces una factura reciente de suministros o un extracto bancario, y muchas veces solo si las primeras comprobaciones dejan dudas.
4. Preguntas adicionales. De dónde viene tu dinero o para qué vas a usar la tarjeta. Suelen llegar con los límites más altos.

Las comprobaciones también pueden repetirse. Una empresa puede volver a preguntarte si cambia tu actividad, si caduca un documento o si pasas a un nivel superior.

Por qué los límites siguen al nivel de verificación

Muchas tarjetas funcionan por niveles. Cuanto menos sabe el emisor de ti, menos te deja hacer: recargas más bajas, gastos más bajos, retiradas más bajas, a veces sin tarjeta física o sin cajeros. Más verificación desbloquea más.

Así una tarjeta puede decir con honestidad “sin KYC” en su publicidad y aun así pedirte el documento en cuanto quieres hacer algo útil. Si lees “sin KYC”, lee también los límites que lo acompañan y cuándo empieza la verificación completa.

Dónde fallan las tarjetas “sin KYC”

Los riesgos son los de cualquier producto que se salta un paso que el resto del mercado considera estándar.

• Verificación exigida más tarde. La tarjeta funciona con importes pequeños y luego te pide el documento justo cuando intentas subir un límite o sacar dinero.
• Saldos bloqueados. Si una cuenta se marca y no estás verificado, recuperar los fondos puede ser lento o imposible.
• Vendedores que no puedes comprobar. Sin un emisor conocido detrás, puede que no sepas quién tiene realmente tu dinero ni a quién reclamar.
• Estafas. Existen webs falsas de “tarjetas anónimas” creadas para captar depósitos o datos personales. Una web que promete cero controles, cero límites y cero preguntas es una señal de alerta, no una ventaja.

Que una tarjeta pida documento tampoco garantiza nada. Pero una verificación clara y documentada es, al menos, algo que puedes leer y tener en cuenta.

Autocustodia no es lo mismo que sin KYC

Es una confusión frecuente. Nuestra guía sobre tarjetas custodiadas y de autocustodia explica la diferencia a fondo, pero en corto es esto.

La autocustodia trata de quién guarda tus criptomonedas antes de gastarlas. El KYC trata de si la empresa de la tarjeta sabe quién eres. Una tarjeta puede mantener tus fondos en tu propio monedero y aun así pedir una verificación de identidad completa para emitirse. Elegir autocustodia puede reducir lo que una empresa guarda por ti. No elimina las comprobaciones de la tarjeta.

Cómo ver qué pide una tarjeta

1. Abre la lista de tarjetas o usa el buscador de tarjetas para ver cuáles están disponibles en tu país.
2. Abre la página de una tarjeta y busca la fila de verificación de identidad en su sección de acceso. Muestra el nivel y una nota breve sobre lo que significa.
3. Mira el enlace a la fuente que hay al lado y lee las palabras del propio emisor.
4. Si falta la fila, la verificación no está comprobada. Tómala como desconocida, no como cero.

La lista de las mejores tarjetas cripto es un buen sitio para empezar a mirar. Para saber cómo marcamos fuentes y fechas, consulta la metodología.

Las normas cambian según el país y con el tiempo, así que confirma con el emisor los requisitos actuales antes de solicitar la tarjeta.