Cartões cripto exigem KYC? O que um cartão cripto "sem KYC" realmente significa

Por que um cartão não é como uma carteira

Uma carteira de autocustódia é um programa. Ninguém precisa aprovar você para instalá-la. Um cartão é outro tipo de produto: ele se liga ao sistema de pagamentos comum, com uma bandeira, um banco ou um emissor autorizado por trás e uma loja do outro lado.

Essas empresas seguem regras contra a lavagem de dinheiro, e as regras pedem que elas conheçam seus clientes. É isso que significa KYC. Não é uma esquisitice das empresas de cripto. As mesmas verificações valem quando você abre uma conta bancária ou um cartão pré-pago comum.

Então a pergunta útil não é se um cartão pede KYC, e sim quanto ele pede e quando.

O que “completa” e “leve” significam neste site

Para cada cartão, registramos a verificação de identidade do cadastro, quando conseguimos encontrá-la nas páginas do próprio emissor. São três níveis.

• Completa. Um documento de identidade oficial e, às vezes, uma selfie para mostrar que você é a pessoa do documento.
• Leve. Apenas dados pessoais, como nome, e-mail, telefone e endereço. Sem documento de identidade.
• Nenhuma. O emissor diz que não confere a sua identidade.

Veja quantos cartões há hoje em cada nível nos nossos dados:

• Cartões dos quais sabemos o nível: 72 cartões
• Completa: 71 cartões
• Leve: 1 cartão
• Nenhuma: 0 cartão

Esses números vêm direto dos dados e mudam quando os dados mudam. Se um cartão não aparece neles, não temos uma resposta verificada para ele. Ausência nunca significa “sem verificação”.

Os cartões que menos pedem

Estes são os cartões para os quais as páginas do emissor mostram, nos dados do site, uma verificação leve ou nenhuma no cadastro. Uma verificação leve continua sendo uma verificação: você informa dados pessoais, e o emissor pode pedir mais depois, por exemplo quando você aumenta um limite. Nenhum cartão desta lista é anônimo.

• WaldenPay Card (verificação leve)

Abra a página de um cartão para ler o texto do emissor e os limites do nível dele. Um cartão que não está nesta lista pede mais ou ainda não foi verificado.

O que costumam pedir

Numa verificação completa, espere algumas destas coisas ou todas:

1. Um documento de identidade. Passaporte, RG ou carteira de motorista, conforme o país.
2. Uma selfie ou um vídeo curto. Confirma que o documento é seu.
3. Comprovante de endereço. Às vezes uma conta recente de serviços ou um extrato bancário, e muitas vezes só se as primeiras verificações deixarem dúvida.
4. Perguntas extras. De onde vem o seu dinheiro ou para que você vai usar o cartão. Costumam vir junto com limites maiores.

As verificações também podem se repetir. A empresa pode perguntar de novo se a sua atividade mudar, se um documento vencer ou se você passar para um nível acima.

Por que os limites seguem o nível de verificação

Muitos cartões trabalham com níveis. Quanto menos o emissor sabe sobre você, menos ele deixa você fazer: recargas menores, gastos menores, saques menores, às vezes sem cartão físico ou sem caixa eletrônico. Mais verificação libera mais.

É assim que um cartão pode dizer com honestidade “sem KYC” na propaganda e mesmo assim pedir o documento na hora em que você quer fazer algo útil. Se você ler “sem KYC”, leia também os limites ao lado e quando começa a verificação completa.

Onde os cartões “sem KYC” dão errado

Os riscos são os de qualquer produto que pula uma etapa que o resto do mercado trata como padrão.

• Verificação exigida depois. O cartão funciona com valores pequenos e então pede o documento justamente quando você tenta aumentar um limite ou tirar o dinheiro.
• Saldos bloqueados. Se uma conta é sinalizada e você não foi verificado, recuperar os fundos pode ser lento ou impossível.
• Vendedores que você não consegue conferir. Sem um emissor conhecido por trás, talvez você não saiba quem de fato guarda o seu dinheiro nem a quem reclamar.
• Golpes. Existem sites falsos de “cartões anônimos” feitos para captar depósitos ou dados pessoais. Um site que promete zero verificações, zero limites e zero perguntas é um sinal de alerta, não uma vantagem.

Um cartão que pede documento também não garante nada. Mas uma verificação clara e documentada é pelo menos algo que você pode ler e levar em conta.

Autocustódia não é o mesmo que sem KYC

É uma confusão comum. Nosso guia sobre cartões custodiais e de autocustódia explica a diferença por inteiro, mas o resumo é este.

Autocustódia diz respeito a quem guarda as suas criptomoedas antes de você gastá-las. KYC diz respeito a se a empresa do cartão sabe quem você é. Um cartão pode manter seus fundos na sua própria carteira e ainda assim exigir uma verificação de identidade completa para ser emitido. Escolher autocustódia pode reduzir o que uma empresa guarda por você. Não elimina as verificações do cartão.

Como ver o que um cartão pede

1. Abra a lista de cartões ou use o buscador de cartões para ver quais estão disponíveis no seu país.
2. Abra a página de um cartão e procure a linha da verificação de identidade na seção de acesso. Ela mostra o nível e uma nota curta sobre o que ele significa.
3. Confira o link da fonte ao lado e leia as palavras do próprio emissor.
4. Se a linha não existir, a verificação não está confirmada. Trate como desconhecida, não como zero.

A lista dos melhores cartões cripto é um bom lugar para começar a olhar. Para saber como marcamos fontes e datas, veja a metodologia.

As regras variam de país para país e mudam com o tempo, então confirme com o emissor as exigências atuais antes de solicitar o cartão.