Carte crypto de débit, de crédit ou prépayée : la différence

Les quatre types que nous enregistrons

Chaque carte de nos données a un type de produit, relevé sur les pages de l’émetteur lui-même. Nous en gardons quatre, et une carte sans type renseigné n’est jamais supposée être l’un d’eux.

• Débit. Dépense depuis un solde que vous détenez chez la société de la carte ou dans un portefeuille lié. L’argent est à vous, et le paiement est prélevé dessus au fil de vos dépenses.
• Prépayée. Dépense depuis un solde que vous chargez d’abord. Vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez chargé. Certaines cartes prépayées sont à chargement unique et s’arrêtent avec le solde.
• Crédit. Une ligne de crédit non garantie. L’émetteur paie le commerçant, puis vous envoie une facture.
• Garantie. Vos cryptos sont bloquées en garantie et vous empruntez de l’argent contre elles. On dirait du crédit, mais le prêt est adossé à vos propres actifs.

En magasin, elles se ressemblent toutes. La différence tient à ce qui se passe derrière le paiement et à ce qui peut mal tourner.

Comparaison

	Débit	Prépayée	Crédit	Garantie
À qui appartient l’argent dépensé	À vous	À vous, chargé d’abord	À l’émetteur, prêté à vous	Emprunté contre vos cryptos bloquées
Plafond de dépenses	Votre solde	Ce que vous avez chargé	Une limite de crédit fixée par l’émetteur	Une limite liée à la valeur de votre garantie
Une facture plus tard	Non	Non	Oui	Le plus souvent un prêt à rembourser
Vérification de crédit	Normalement non	Normalement non	Oui	Selon le produit
Vérification d’identité	Prévue	Prévue	Prévue	Prévue
Vous pouvez devoir de l’argent	Non	Non	Oui	Oui
Récompenses	Possibles	Possibles	Possibles	Possibles
Risque principal	Variations de prix et frais autour de votre solde	Frais et plafonds autour du solde	Intérêts et dette	Liquidation de votre garantie

La vérification d’identité concerne les quatre types, puisque ce sont toutes des cartes de paiement. Notre guide sur le KYC explique à quoi vous attendre.

Plafonds et factures

Sur une carte de débit ou prépayée, le plafond est simple : ce qui se trouve sur la carte. Si le solde est épuisé, le paiement est refusé. Vous ne devez rien ensuite. C’est pourquoi ces types conviennent à ceux qui veulent garder la main sur leurs dépenses.

Une carte de crédit vous laisse dépenser plus que ce que vous avez, jusqu’à une limite que l’émetteur choisit. À la fin de la période, vous recevez un relevé. Si vous le réglez en entier et à temps, le crédit ne coûte rien. Si vous laissez un solde, des intérêts s’ajoutent, et ils coûtent souvent plus que ce que rapportent les récompenses.

Une carte garantie a un plafond qui dépend de ce que vous avez bloqué. Le prêt se rembourse comme n’importe quel prêt, et le montant que vous pouvez emprunter varie avec la valeur de la garantie.

Vérifications de crédit

Les cartes de débit et prépayées ne regardent normalement pas votre dossier de crédit. Les cartes de crédit le font, et les produits garantis peuvent le faire aussi, selon leur conception. Une demande de crédit peut laisser une trace dans votre dossier, et plusieurs demandes en peu de temps peuvent peser sur votre score. La disponibilité du crédit suit aussi les règles locales de prêt : peu de cartes crypto en proposent, surtout dans quelques pays.

Récompenses

Le type ne décide pas si une carte verse des récompenses. Les cartes de débit, prépayées et de crédit peuvent toutes offrir du cashback, et certaines le versent en cryptos. Ce qui compte, c’est la façon dont la récompense est versée, le délai avant qu’elle arrive et l’obligation éventuelle de bloquer un jeton pour obtenir le taux complet. Une condition de staking ajoute son propre risque de prix. Une récompense versée en cryptos vaut ce que valent ces cryptos au moment où vous la recevez.

Risque

Chaque type échoue à sa manière.

• Débit. L’argent de la carte est exposé à la société de la carte et aux variations de prix s’il reste en cryptos jusqu’au paiement. L’endroit où se trouvent les fonds relève de la conservation, que traite notre guide sur les cartes avec conservation par un tiers et en auto-conservation.
• Prépayée. L’essentiel du coût se situe autour du solde : frais de rechargement, frais d’inactivité et plafonds. Un solde restant sur une carte à chargement unique peut être difficile à récupérer.
• Crédit. Le risque, c’est la dette. Les retards de paiement et les intérêts s’accumulent vite, et la vérification de crédit vous suit.
• Garantie. Si le prix de votre garantie baisse assez, la société peut en vendre une partie pour couvrir le prêt. Vous pouvez perdre des cryptos même sans avoir manqué un seul paiement.

Les protections en cas de paiement contesté ou frauduleux varient selon le type, l’émetteur et le pays. Lisez les conditions du titulaire plutôt que de les supposer.

Quel type convient à qui

• Vous voulez dépenser ce que vous avez, rien de plus : une carte de débit. Parcourez la liste des cartes de débit.
• Vous voulez un plafond ferme, ou une carte à usage unique comme les achats en ligne ou un voyage : une carte prépayée, chargée seulement de ce dont vous avez besoin. Consultez la liste des cartes prépayées.
• Vous voulez payer plus tard et vous remboursez toujours en entier : une carte de crédit, s’il en existe une dans votre pays. Regardez d’abord la liste des cartes de crédit, car l’offre est étroite.
• Vous voulez garder vos cryptos tout en dépensant : une carte garantie est une option, mais seulement si vous acceptez le risque de liquidation. Elle n’a pas de liste propre sur ce site : cherchez-la parmi toutes les cartes crypto.
• Vous hésitez : commencez par une carte de débit ou prépayée. Ce sont les plus simples, et les erreurs y coûtent le moins.

Combien il y en a dans nos données

Les décomptes ci-dessous suivent la manière dont chaque liste est construite et changent au fil de la vérification des données. En ce moment, la liste des cartes de débit classe 33 cartes, celle des cartes prépayées 24 cartes et celle des cartes de crédit 4 cartes.

Quel que soit le type, la disponibilité dépend de votre pays. Le comparateur de cartes vous montre ce que vous pouvez obtenir là où vous vivez, avec une estimation du coût pour vos propres dépenses. Pour comprendre la mécanique derrière toutes ces cartes, lisez notre guide sur le fonctionnement des cartes crypto.