Krypto-Debit-, Kredit- oder Prepaidkarte: der Unterschied

Die vier Arten, die wir erfassen

Jede Karte in unseren Daten hat eine Produktart, entnommen den eigenen Seiten des Kartenherausgebers. Wir führen vier, und eine Karte ohne hinterlegte Produktart gilt nie als eine davon.

• Debit. Gibt Geld aus einem Guthaben aus, das du beim Kartenanbieter oder in einer verbundenen Wallet hältst. Das Geld gehört dir, und die Zahlung wird beim Ausgeben davon abgebucht.
• Prepaid. Gibt Geld aus einem Guthaben aus, das du zuerst auflädst. Du kannst nicht mehr ausgeben, als du aufgeladen hast. Manche Prepaidkarten sind nur einmal ladbar und sind mit dem Guthaben verbraucht.
• Kredit. Eine unbesicherte Kreditlinie. Der Kartenherausgeber bezahlt das Geschäft und schickt dir danach eine Rechnung.
• Besichert. Deine Kryptowährung ist als Sicherheit gesperrt, und du leihst dir Geld dagegen. Das fühlt sich wie Kredit an, aber das Darlehen ist durch deine eigenen Vermögenswerte gedeckt.

Im Geschäft sehen alle gleich aus. Der Unterschied liegt darin, was hinter der Zahlung passiert und was schiefgehen kann.

Im Vergleich

	Debit	Prepaid	Kredit	Besichert
Wessen Geld du ausgibst	Deins	Deins, vorher aufgeladen	Das des Kartenherausgebers, dir geliehen	Geliehen gegen deine gesperrten Kryptowährungen
Ausgabenlimit	Dein Guthaben	Das Aufgeladene	Ein Kreditlimit, das der Kartenherausgeber festlegt	Ein Limit, das am Wert deiner Sicherheit hängt
Eine Rechnung später	Nein	Nein	Ja	Meist ein Darlehen, das du zurückzahlst
Bonitätsprüfung	Normalerweise nein	Normalerweise nein	Ja	Hängt vom Produkt ab
Identitätsprüfung	Zu erwarten	Zu erwarten	Zu erwarten	Zu erwarten
Du kannst Schulden machen	Nein	Nein	Ja	Ja
Prämien	Möglich	Möglich	Möglich	Möglich
Hauptrisiko	Kursbewegungen und Gebühren rund ums Guthaben	Gebühren und Limits rund ums Guthaben	Zinsen und Schulden	Verwertung deiner Sicherheit

Die Identitätsprüfung gilt für alle vier Arten, denn es sind alles Zahlungskarten. Unser Leitfaden zu KYC erklärt, was dich erwartet.

Limits und Abrechnung

Bei einer Debit- oder Prepaidkarte ist das Limit einfach: das, was auf der Karte liegt. Ist das Guthaben aufgebraucht, wird die Zahlung abgelehnt. Danach schuldest du nichts. Deshalb passen diese Arten zu Menschen, die die Kontrolle über ihre Ausgaben behalten wollen.

Mit einer Kreditkarte kannst du mehr ausgeben, als du hast, bis zu einem Limit, das der Kartenherausgeber festlegt. Am Ende der Periode kommt eine Abrechnung. Zahlst du sie pünktlich und vollständig, kostet der Kredit nichts. Bleibt ein Rest offen, kommen Zinsen dazu, und die kosten meist mehr, als du mit Prämien verdienst.

Eine besicherte Karte hat ein Limit, das davon abhängt, was du gesperrt hast. Das Darlehen zahlst du zurück wie jedes Darlehen, und der Betrag, den du leihen kannst, bewegt sich mit dem Wert der Sicherheit.

Bonitätsprüfungen

Debit- und Prepaidkarten schauen normalerweise nicht in deine Bonitätsdaten. Kreditkarten tun das, und besicherte Produkte können es je nach Aufbau auch. Ein Kreditantrag kann Spuren in deiner Auskunft hinterlassen, und mehrere Anträge in kurzer Zeit können deinen Score belasten. Wie viel Kredit es gibt, folgt außerdem den örtlichen Kreditregeln. Deshalb bieten ihn nur wenige Kryptokarten an, und vor allem in wenigen Ländern.

Prämien

Die Art entscheidet nicht darüber, ob eine Karte Prämien zahlt. Debit-, Prepaid- und Kreditkarten können alle Cashback bieten, manche zahlen es in Kryptowährung aus. Wichtig ist, wie die Prämie ausgezahlt wird, wie lange es bis zur Gutschrift dauert und ob du einen Token sperren musst, um den vollen Satz zu bekommen. Eine Staking-Pflicht bringt ein eigenes Kursrisiko mit. Eine Prämie in Kryptowährung ist so viel wert wie die Kryptowährung in dem Moment, in dem du sie erhältst.

Risiko

Jede Art geht auf eigene Weise schief.

• Debit. Das Geld auf der Karte ist dem Kartenanbieter ausgesetzt und Kursbewegungen, wenn es bis zur Zahlung in Kryptowährung bleibt. Wo das Guthaben liegt, ist eine Frage der Verwahrung, die unser Leitfaden zu Fremdverwahrung und Selbstverwahrung behandelt.
• Prepaid. Der größte Teil der Kosten liegt rund ums Guthaben: Aufladegebühren, Inaktivitätsgebühren und Limits. Ein Restguthaben auf einer nur einmal ladbaren Karte lässt sich unter Umständen schwer zurückholen.
• Kredit. Das Risiko sind Schulden. Verspätete Zahlungen und Zinsen summieren sich schnell, und die Bonitätsprüfung begleitet dich.
• Besichert. Fällt der Preis deiner Sicherheit weit genug, kann das Unternehmen einen Teil davon verkaufen, um das Darlehen zu decken. Du kannst Kryptowährung verlieren, obwohl du nie eine Zahlung verpasst hast.

Der Schutz bei strittigen oder betrügerischen Zahlungen unterscheidet sich je nach Art, Kartenherausgeber und Land. Lies die Karteninhaberbedingungen, statt etwas anzunehmen.

Welche Art zu wem passt

• Du willst ausgeben, was du hast, und nicht mehr: eine Debitkarte. Stöbere in der Liste der Debitkarten.
• Du willst eine feste Obergrenze oder eine Karte für einen einzigen Zweck, etwa Online-Einkäufe oder eine Reise: eine Prepaidkarte, geladen nur mit dem, was du brauchst. Schau in die Liste der Prepaidkarten.
• Du willst später zahlen und gleichst immer alles aus: eine Kreditkarte, wenn eine in deinem Land angeboten wird. Prüfe zuerst die Liste der Kreditkarten, denn das Angebot ist schmal.
• Du willst deine Kryptowährung behalten und trotzdem ausgeben: eine besicherte Karte ist eine Möglichkeit, aber nur, wenn du mit dem Verwertungsrisiko leben kannst. Sie hat auf dieser Seite keine eigene Liste, such sie also unter allen Kryptokarten.
• Du bist unsicher: Fang mit Debit oder Prepaid an. Sie sind am einfachsten, und Fehler kosten am wenigsten.

Wie viele es in unseren Daten gibt

Die folgenden Zahlen richten sich danach, wie jede Liste aufgebaut ist, und ändern sich, wenn die Daten geprüft werden. Aktuell führt die Debit-Liste 33 Karten, die Prepaid-Liste 24 Karten und die Kredit-Liste 4 Karten.

Welche Art es auch ist, die Verfügbarkeit hängt von deinem Land ab. Der Karten-Finder zeigt dir, was du dort bekommst, wo du wohnst, samt Kostenschätzung für deine eigenen Ausgaben. Wie diese Karten im Hintergrund funktionieren, erfährst du in unserem Ratgeber dazu, wie Kryptokarten funktionieren.