Una carta crypto è sicura? Cosa succede se la società della carta fallisce

La custodia in un paragrafo

Con una carta con custodia, la società detiene le tue criptovalute. Con una carta in autocustodia, le criptovalute restano in un wallet che controlli solo tu fino al pagamento. Le carte ibride stanno a metà: le tue criptovalute restano nel tuo wallet finché non le carichi su un saldo della carta custodito dall’emittente. La nostra guida sulle carte con custodia e in autocustodia spiega tutto nel dettaglio. Questa guarda a cosa succede quando qualcosa va storto.

I tre livelli dietro una carta

1. Dove stanno le tue criptovalute. Su una piattaforma che le custodisce per te, nel tuo wallet o divise tra i due.
2. Dove sta il saldo della carta. I negozi vengono pagati in denaro normale, quindi le tue criptovalute vengono convertite a un certo punto: con alcune carte quando paghi, con altre quando ricarichi un saldo che resta lì finché non lo spendi.
3. Chi c’è dietro la carta. Il marchio sulla carta, il gestore del programma che gestisce l’app e l’emittente autorizzato o lo sponsor BIN possono essere società diverse. Se una di loro fallisce o si ritira, la carta può smettere di funzionare anche se le altre stanno bene.

La protezione di un livello non si estende agli altri. Un emittente ben regolamentato non rende più sicura la piattaforma crypto che gli sta davanti.

Cosa protegge di solito i soldi sulla carta

Nell’UE e nel Regno Unito, una società che emette moneta elettronica deve tutelare i fondi dei clienti. Li tiene separati dal proprio patrimonio, di solito su un conto dedicato presso una banca, oppure li copre con una polizza assicurativa o una garanzia simile. Le regole servono a proteggere i tuoi soldi se la società fallisce. L’autorità di vigilanza britannica lo spiega nella sua pagina sull’uso dei prestatori di servizi di pagamento (in inglese).

Questa tutela non è una garanzia dei depositi. Un sistema di garanzia dei depositi rimborsa i clienti di una banca fino a un limite stabilito quando la banca fallisce. Gli istituti di moneta elettronica e di pagamento non sono coperti da questi sistemi. Se uno di loro fallisce, un amministratore o un liquidatore restituisce i fondi tutelati. L’autorità britannica dice che dovresti recuperarne la maggior parte, ma può volerci tempo e potrebbe non essere l’intera somma, perché alcuni costi della procedura di insolvenza possono essere trattenuti prima.

Però non tutti i saldi delle carte sono moneta elettronica, e non tutti i paesi hanno regole come queste. Negli Stati Uniti, per esempio, l’ente che assicura i depositi dice che la sua copertura non protegge dal fallimento di una società che non è una banca (in inglese), come un exchange crypto, un custode o un fornitore di wallet. Le condizioni della carta ti dicono quale società detiene il tuo saldo e con quale licenza.

Cosa di solito non protegge le tue criptovalute

Le criptovalute che una piattaforma custodisce per te non sono un deposito bancario, quindi la garanzia dei depositi non le copre. Le autorità di vigilanza europee avvertono che chi compra cripto-attività non beneficia di sistemi di indennizzo (in inglese), e il sistema di indennizzo britannico dice che non può proteggerti se chiude una piattaforma che custodisce o scambia criptovalute.

Questo non significa che le criptovalute su una piattaforma fallita siano sempre perse. La tua protezione dipende allora da come la piattaforma custodisce i beni dei clienti, dalle sue condizioni e dalla legge sull’insolvenza del paese in cui opera, e recuperare le criptovalute può essere lento e incerto. È ancora più debole con le società che non sono autorizzate dove vivi.

Con l’autocustodia nessuna società può fallire mentre detiene le tue criptovalute, ma nessuno può recuperarle se perdi tu l’accesso.

Cosa può andare storto

• La piattaforma fallisce o blocca i prelievi. Con una carta con custodia o ibrida, quello che la società detiene per te può restare bloccato finché la sua situazione non si chiarisce. Un saldo della carta tutelato ha una certa protezione, mentre le criptovalute sulla piattaforma di solito ne hanno molta meno.
• Il programma della carta finisce o lascia la tua regione. Un emittente può chiudere una collaborazione, o una società può smettere di servire un paese. La carta smette di funzionare e ti serve un modo per ritirare il saldo. Con l’autocustodia se ne va solo la carta, non il tuo wallet.
• Un attacco informatico. Una piattaforma può subire un attacco, e lo stesso vale per il tuo account o il tuo wallet. Cosa succede dopo dipende dalle condizioni della società e da dove si è verificata la falla.
• Perdi le tue chiavi. Con l’autocustodia, perdere la frase di recupero significa perdere l’accesso per sempre. Le autorità di vigilanza europee descrivono la perdita delle chiavi private come permanente e irreversibile.

Passi pratici

1. Tieni sulla carta solo i soldi da spendere. Ricarica quello che pensi di spendere a breve e tieni i risparmi altrove.
2. Impara a prelevare prima che ti serva. Trova l’opzione di prelievo, controlla quali asset e reti supporta e fai una volta un piccolo prelievo.
3. Controlla chi è l’emittente. Le condizioni della carta indicano la società regolamentata che c’è dietro, e puoi cercarla nel registro pubblico della sua autorità di vigilanza. Nell’UE, i prestatori di servizi per le cripto-attività si possono verificare nel registro dell’ESMA o presso l’autorità nazionale.
4. Attiva la sicurezza dell’account. Usa una password forte che non usi da nessun’altra parte, attiva l’accesso con verifica in due passaggi e tieni aggiornati telefono e app.
5. Fai i tuoi backup in autocustodia. Scrivi la frase di recupero su carta, conservala offline e non inserirla mai in un sito né darla a nessuno, nemmeno all’assistenza.

Come ti aiuta questo sito

Ogni pagina delle carte mostra il tipo di custodia nel riepilogo in alto e, quando lo conosciamo, l’emittente che c’è dietro la carta. Se un programma non accetta più nuove iscrizioni o è stato chiuso, la pagina della carta lo segnala. La pagina degli emittenti mostra quali carte dipendono dalla stessa società.

Se preferisci tenere le criptovalute nel tuo wallet, parti dalla lista delle carte in autocustodia. La nostra metodologia spiega da dove viene ogni valore e perché mostriamo “Non verificato” invece di tirare a indovinare.

Non valutiamo la solidità finanziaria delle società, e niente in questa pagina è una garanzia. Le regole cambiano da paese a paese e nel tempo, quindi leggi le condizioni di una carta prima di metterci dei soldi.